- อยากกู้เงินง่ายๆ เลยกดในแอปที่ไม่รู้จักบนมือถือ จนกลายเป็นหนี้นอกระบบที่ดอกเบี้ยสูงลิ้ว บางคนยังเจอการทวงหนี้โหด แต่เราจะรู้ได้ยังไงว่าอันไหนคือ “แอปฯ กู้เงินเถื่อน”หลายคนชักหน้าไม่ถึงหลัง หรือเจอเหตุฉุกเฉินต้องการเงินด่วน แต่พอจะไปขอกู้ธนาคาร ก็อาจช้าไม่ทันใจเลยไปใช้บริการ ‘แอปฯ กู้เงินเถื่อน’ ที่ขอยืมเงินง่ายกว่า ทว่าจากความง่ายที่ไม่จริงใจ อาจกลายเป็นปัญหาใหญ่ในชีวิต ที่หนี้พอกพูน หรือบางคนต้องเจอเจ้าหนี้โหดมาทวงถึงบ้าน หรือไปถึงที่ทำงาน
แบบไหนที่เรียกว่า “แอปฯ กู้เงินเถื่อน” ?
‘แอปฯ กู้เงินเถื่อน’ หรือแอปที่ให้บริการสินเชื่อโดยไม่ถูกกฎหมาย ทางสถาบันธนาคารไทยเคยบอกว่ามีมากถึง 300 แอปฯ ซึ่งพบเห็นได้ทั้งบน Google Play Store และ App Store เรียกว่าแค่กด Install (ติดตั้ง) ชีวิตหลังจากนั้นอาจจะยุ่งยากได้
บางคนตอนสมัครยื่นกู้ ใช้เอกสารน้อย ได้ไว แต่ถามรายละเอียดไปก็คลุมเครือ จนสุดท้ายกลายเป็นต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ย 20% ต่อเดือน หรือบางคนหลังจากโหลดแอปฯ ไปแล้ว ถูกหลอกให้ถ่ายรูปบัตรประชาชนหรือกรอกข้อมูลส่วนตัวต่างๆ เข้าไป รวมถึงตัวแอปฯ อาจแฝงการขอสิทธิ์เข้าถึงข้อมูลอื่นๆ บนมือถือไม่ว่าจะเป็นรายชื่อผู้ติดต่อ, รูปภาพ และอื่นๆ มีตัวอย่างผู้เสียหายมากมายที่กู้เงินกับแอปฯ เถื่อนเหล่านี้ ถึงคราวโดนทวงเงินก็ทวงไปถึงคนรู้จักหรือครอบครัวของเหยื่อเลย
ดังนั้นเราต้องเช็กให้ชัวร์ตั้งแต่ก่อนดาวน์โหลดแอปฯ มาไว้บนมือถือ โดยสามารถนำชื่อแอปฯ หรือ ชื่อผู้ให้บริการ ไปค้นหากับ “เช็กแอปเงินกู้” ผ่านเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ว่าเป็นผู้ให้บริการที่ได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อหรือไม่
ข้อสังเกต: บางครั้งมิจฉาชีพมักจะตั้งชื่อแอปฯ คล้ายกับผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาต หรือสวมรอยเป็นผู้ได้รับอนุญาต ดังนั้นต้องตรวจสอบในหลายช่องทาง เช่น เมื่อเช็กในเว็บไซต์ของธปท. จะมีข้อมูลช่องทางติดต่อ เราอาจโทรเช็กให้ชัวร์อีกชั้นหนึ่ง
นอกจากนี้ถ้ามีใครส่งลิงก์ให้ดาวน์โหลดแอปฯ ไม่ว่าจะส่งมาทาง SMS, LINE, อีเมล หรือโฆษณาในโซเชียลมีเดีย ให้ตั้งข้อสงสัยไว้ก่อนว่า อาจไม่ได้มาจากแหล่งที่น่าเชื่อถือและอาจเป็นหลุมพรางของมิจฉาชีพ ที่จะหลอกลวง
4 ข้อสังเกตแอปฯ กู้เงินเถื่อนที่เราต้องรู้ให้ทัน!
ปัจจุบันถ้าอยากขอสินเชื่อออนไลน์ จะผ่านแอปพลิเคชัน หรือเว็บไซต์ก็มีทางเลือกที่ถูกกฎหมายมากมาย ไม่ว่าจะผ่านธนาคาร หรือ สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-bank) ซึ่งข้อดีคือ มีมาตรฐานและต้องระบุเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยอย่างชัดเจนเสมอ ซึ่งจะต่างกับแอปฯ กู้เงินเถื่อนที่มักจะมีลูกเล่น หรือเงื่อนไขที่ไม่ชัดเจน เช่น
- ชื่อแอปฯ ผิดปกติหรือใช้คำโฆษณาที่ดึงดูดใจแต่เกินจริง เช่น เงินด่วนใช้แค่บัตรประชาชน, เงินด่วนไม่ต้องเช็กเครดิต เป็นต้น ส่วนชื่อแอปฯ อาจมีคำผิดหรือปนคำภาษาต่างประเทศ หรือเขียนผิดหลักทางภาษา
- กู้ผ่านแล้ว แต่ขอหักเงินก่อนถึงมือนะ เช่น เหยื่อขอกู้เงิน 2,000 บาท แต่มิจฉาชีพจะโอนเงินให้เพียง 1,200 บาท โดยอ้างว่าหักค่าธรรมเนียม เป็นต้น
- ดอกเบี้ยสูงลิ่ว มักเกินกว่าอัตราที่กฎหมายกำหนด เช่น ก่อนกู้แจ้งว่าดอกเบี้ย 20% เอง เหยื่ออาจเข้าใจว่า 20% ต่อปี แต่เมื่อถึงเวลาต้องจ่ายหนี้ จะแจ้งว่าดอกเบี้ย 20% ต่อเดือน หรือต้องหาเงินมาชำระเป็นรายสัปดาห์ เป็นต้น
- ปิดหนี้ยาก บางครั้งแอปฯ กู้เงินเถื่อนเหล่านี้อาจมีลูกค้าที่ติดหนี้อยู่เป็นเวลานาน แม้เราจะมีเงินปิดยอดหนี้ แต่พอจะจ่ายเงินปิดยอดอาจแจ้งว่าระบบมีปัญหาทำให้ปิดหนี้ไม่ได้ ซึ่งหลังจากนั้นเรายังต้องจ่ายดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น
นี่เป็นเพียงเทคนิคส่วนหนึ่งของแอปฯ กู้เงินเถื่อน ที่มีคนตกเป็นเหยื่อแล้วมากมาย และเราต้องรับมือให้ทัน
ตกเป็นเหยื่อแล้วทำยังไงได้บ้าง?
วินาทีที่รู้ตัวว่าพลาดไปแล้ว ผู้เสียหายอาจต้องเจอทั้งการข่มขู่ ประจาน หรือดอกเบี้ยมหาโหด จนทำให้รู้สึกกลัวและมืดแปดด้าน แต่สิ่งสำคัญคือ ‘อย่าเพิ่งหมดหวัง’ เพราะเรายังมีทางออกเสมอ โดยมีคำแนะนำ ดังนี้
ตั้งสติ และรวบรวมข้อมูลให้ครบถ้วนว่า ปัจจุบันมียอดหนี้เท่าไร เงินต้นเท่าไร ดอกเบี้ยเท่าไร เก็บหลักฐานในการกู้ การโอนเงิน ข้อความที่พูดคุยกันทั้งหมด รวมถึงหลักฐานว่าเจ้าหนี้คุกคามหรือข่มขู่ในรูปแบบใดบ้าง รวมถึงหันหน้าเข้าหาเพื่อน หรือครอบครัว เพื่อแจ้งให้รู้ตัวว่าอาจต้องเจอกับเจ้าหนี้ทวงหนี้ผิดกฎหมาย
หยุดก่อนหนี้เพิ่ม เลิกคิดว่าจะหาเงินจากที่อื่นๆ มาโปะอย่างไร ในบางกรณีหลังการปรึกษากับตำรวจหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง อาจให้หยุดจ่ายหนี้ไป หากต้องการความช่วยเหลือเรื่องการแก้หนี้สามารถโทรหาสายด่วน 1213 ของธนาคารแห่งประเทศไทย
แจ้งความต่อเจ้าหน้าที่ตำรวจ อาจขอคำปรึกษาอย่างละเอียดขึ้นว่าควรรับมืออย่างไร
ถูกทวงหนี้ต้องรู้สิทธิ์ของตนเอง เช่น เจ้าหนี้ติดต่อทวงถามหนี้ได้ไม่เกินวันละ 1 ครั้ง ในวันจันทร์ถึงวันศุกร์ ตั้งแต่เวลา 08.00 – 20.00 น. ส่วนวันเสาร์ วันอาทิตย์ และวันหยุดราชการจะทวงหนี้ได้ในเวลา 08.00 – 18.00 น. นอกจากนี้ เจ้าหนี้ห้ามพูดจาดูหมิ่นลูกหนี้ ห้ามข่มขู่ใช้ความรุนแรง หรือห้ามประจานลูกหนี้ (ข้อมูลจากสภาองค์กรของผู้บริโภค)
แจ้งสายด่วน 1559 หรือสายด่วนของศูนย์ปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยีสารสนเทศ สำนักงานตำรวจแห่งชาติ (ศปอส.ตร.) หากถูกขโมยข้อมูลออนไลน์ หรือถูกปลอมแปลงบัญชี เพื่อให้ช่วยกู้คืนหรือแก้ไขบัญชีกลับมาเหมือนเดิม
สำหรับใครที่มีแอปฯ กู้เงินเถื่อนอยู่ในมือถือ ต้องรีบเช็กการตั้งค่าสิทธิ์การเข้าถึงข้อมูลส่วนตัว โดยเลือกไปที่ การตั้งค่า (Settings) > การอนุญาตแอปฯ (App Permissions) แล้วเลือกปิดสิทธิ์การเข้าถึงข้อมูลจากแอปฯ กู้เงินเถื่อน รวมถึงแอปฯ อื่นๆ ที่ไม่รู้จักหรือไม่ใช้งานเพื่อป้องกันข้อมูลส่วนตัวของเรา
นอกจากนี้อาจตั้งค่าความเป็นส่วนตัวในบัญชีโซเชียลมีเดีย หรือเปลี่ยนเบอร์โทรศัพท์ เพื่อไม่ให้มิจฉาชีพเข้าถึงตัวเราและมาคุกคามหรือขู่กรรโชกได้อีก
ที่มา สำนักข่าวไทยรัฐออนไลน์ / วันที่เผยแพร่ 7 พฤศจิกายน 2568
Link https://www.thairath.co.th/money/personal_finance/financial_planning/2893775
